7 tipů, co si ohlídat v pojištění chaty či chalupy

Kolik peněz vás bude pojištění rekreační nemovitosti stát, najdete v internetových srovnávačích pojišťoven, kde najdete i různé varianty pojištění, foto: Shutterstock

Pojištění rekreační nemovitosti by mělo obsahovat tři části, jednak pojištění samotné stavby, tedy pojištění nemovitosti, dále pojištění vnitřního vybavení, tedy pojištění domácnosti, a také pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti.

Každé z těchto tří druhů pojištění má svá specifika a vzájemně se liší.

Pojištění nemovitosti

Pojištění nemovitosti chrání stavbu, tedy zdi, střechu, okna a vůbec pevné součásti chaty či chalupy, také včetně rozvodů vody či elektroinstalace. Pokud dojde ke škodě způsobené například vandalismem, požárem, vichřicí, sesuvem sněhu, krupobitím nebo povodní, pojišťovna hradí náklady na opravu či rekonstrukci. Pojištění nemovitosti, některými pojišťovnami přejmenované na pojištění stavby, zahrnuje samotnou nemovitost a vše, co je k ní pevně přidáno. Detaily se mohou u jednotlivých pojišťoven lišit, ale obecně sem patří i kotle a prvky vytápění, bojlery i solární panely na střeše. Některé pojišťovny nyní mezi součásti stavby počítají i bezpečnostní systémy, inteligentní domácí systémy a nabíjecí stanice pro elektromobily. Mezi součásti stavby se může u některých pojišťoven počítat i vestavěný nábytek či kuchyňská linka.

Základní pojištění

Obvykle zahrnuje ochranu před krádeží, vandalismem, požáry a přírodními živly. Je však třeba mít na paměti, že ne všechna základní pojištění majetku zahrnují krytí všech rizik, například prasklého vodovodního potrubí nebo sněhem poškozenou střechu objektu. V základu obvykle nenajdete ani pojištění kůlny, garáže nebo skleníku. Pak je třeba sáhnout po doplňkovém pojištění. I po sjednání pojištění, včetně těch doplňkových, musíte ale sami potenciální rizika co nejvíc eliminovat. Chatu je třeba především řádně zabezpečit, což pojišťovny zásadně vyžadují. Pokud by došlo ke vloupání a nemovitost by nebyla zabezpečena podle smluvních podmínek, může pojišťovna zkrátit plnění, nebo – a to v nejhorším případě – peníze nevyplatit.

V případě krádeže nezapomeňte na místo zavolat policii, jinak byste se mohli o plnění pojišťovny připravit, foto: Shutterstock

Jak pojištění chaty a chalupy vybrat a co nepodcenit

Při výběru pojištění nemovitosti si nejdříve ujasněte rozsah rizik. Pojistka by měla obsahovat jak živelní pohromy, včetně tornáda, tak i rizika spojená s vandalismem a krádeží. Pojištění by mělo akceptovat například i detaily, třeba zatečení deště nebo sněhu do nemovitosti, nebo pojištění škody způsobené vodou, mohou to být třeba prasklé vodovodní trubky nebo hadičky a následné vytopení interiéru chaty či chalupy.
S pojištěním nemovitosti jdou ruku v ruce i asistenční služby, které pomohou při havárii vody, zabouchnutí dveří nebo deratizaci a dezinsekci.

Propočítejte hodnotu nemovitosti

To je totiž hlavní ukazatel, podle kterého se odvíjí výše pojistné částky, tedy nejvyšší limit pro plnění od pojišťovny. Mějte na paměti, že by měl odpovídat maximální škodě, k níž by mohlo dojít. Pokud se ale rozhodnete šetřit, pak výrazně menší pojistná částka znamená, že si svoji chatu či chalupu patřičně neochráníte a nemovitost je podpojištěná. Takovou situaci pojišťovna vyřeší jednoduše tak, že při likvidaci pojistné události zkrátí pojistné plnění.

Zabezpečení nemovitosti a záplavová oblast

Pojišťovna úhradu případné škody odmítne, pokud máte chalupu například mimo sezonu opuštěnou bez kvalitních zabezpečovacích zařízení. Mezi výluky z pojištění patří také například škody způsobené zanedbáním údržby. A ani škody vzniklé kvůli havarijnímu stavu nemovitosti vám žádná pojistka nepokryje. Zbystřit je třeba také tehdy, pokud je vaše rekreační nemovitost v oblasti, která spadá do 4. záplavové zóny. Pojistku si sjednat můžete, ale připojištění na povodně a záplavy k ní nedostanete. V zónách s vyšším rizikem povodní a záplav pak počítejte s přirážkou k pojistnému. Jak je na tom vaše chata či chalupa, si můžete ověřit v povodňových mapách.

Pokud na vaší nemovitosti dojde ke škodní události, vše zdokumentujte, pořiďte fotografie a videa, které poskytnete pojišťovně, foto: Shutterstock

Cena pojištění rekreační nemovitosti

Při určování ceny, kterou za pojištění chaty a chalupy zaplatíte, rozhoduje několik faktorů. Především je to lokalita, tedy zda je nemovitost v obci či mimo ni, na kopci nebo v lese, a jak vysoké je v místě riziko povodní nebo třeba vloupání. Určení částky pojistného se řídí také pojistnými riziky, stavem a celkovou hodnotou objektu i jeho velikostí. Kolik peněz vás bude pojištění rekreační nemovitosti stát, najdete v internetových srovnávačích pojišťoven, kde najdete i různé varianty pojištění.

O svůj majetek musíte pečovat

Bylo by bláhové se domnívat, že pojištění nemovitosti zbavuje majitele povinnosti se o svou nemovitost starat. Pojišťovny se totiž, pokud například vaši nemovitost poškodí přírodní živly, zajímají, zda jste ji pravidelně udržovali. Pokud do chalupy dlouhodobě zatékalo poškozenou střechou, a proto shnily trámy, tak pojišťovna bude své plnění krátit. Majitel totiž evidentně zanedbal své povinnosti. Podobný problém může nastat při pádu dlouhodobě neudržovaného vzrostlého stromu v blízkosti domu, který se při vichřici zřítí a poškodí dům. Při jednání s pojišťovnou se také vyplatí mít všechny realizované rekonstrukce a opravy zdokumentované a schované faktury za práci řemeslníků. I takto můžete prokázat, že o svou nemovitost pečujete.

Text: Vanda Jesenská, foto: Shutterstock, zdroj informací: autorský článek