Finance pod kontrolou: Důchody, pozůstalost a spoření
Orientace ve vlastních financích nemusí být noční můrou plnou nesrozumitelných paragrafů. Ať už plánujete odchod do penze, řešíte nečekanou pozůstalost, nebo chcete chytře přesunout své úspory jinam, se správnými informacemi to zvládnete s chladnou hlavou. Připravili jsme pro vás srozumitelný přehled aktuálních pravidel, díky kterému zjistíte, na co přesně máte od státu nárok a jak zbytečně nepřijít o své pracně naspořené peníze.
Kdy půjdete do penze? Rychlou odpověď dá důchodová kalkulačka
Plánování stáří začíná zjištěním reálných čísel, s čímž vám okamžitě pomůže online důchodová kalkulačka. Od roku 2018 u nás znovu platí pevný důchodový strop, díky kterému lidem narozeným po roce 1971 stačí k odchodu do důchodu dosažení věku 65 let.
Abyste však na starobní penzi vůbec dosáhli, musíte mít kromě věku splněnou i potřebnou dobu důchodového pojištění, tedy odpracovaný potřebný počet let (standardně 35 let), případně uznanou náhradní dobu pojištění.
Tip: Pro rok 2026 činí nejnižší možný starobní důchod 9 800 Kč, průměrný důchod je 21 840 Kč.
Základní výměra důchodu, která je pro všechny žadatele stejná, aktuálně tvoří 10 % průměrné mzdy, což pro rok 2026 znamená 4 900 Kč. K tomuto základu se přičítá procentní částka odvíjející se od vašich odpracovaných let a předchozí mzdy, přičemž nově musí i tato částka činit minimálně 4 900 Kč. Každého, kdo pečoval o dítě, pak potěší, že se k důchodu od ledna 2023 automaticky přidává bonus 500 Kč.
Finanční záchranná brzda: Jak funguje vdovský důchod?
Ztráta partnera je obrovský životní šok a vdovský důchod funguje jako dočasná opora, která pomáhá překlenout finanční nejistotu. V základu stát tuto dávku vyplácí po dobu 5 let od úmrtí manžela či manželky. Po uplynutí této lhůty výplata pokračuje už jen ve vybraných případech – například pokud dosáhnete zákonem stanoveného věku pro starobní penzi, jste invalidní ve 3. stupni nebo se staráte o nezaopatřené dítě.
Pokud pobíráte starobní i pozůstalostní penzi současně, úřady vám v plné výši vyplatí jen ten vyšší důchod; z toho druhého dostanete polovinu jeho procentní výměry.
Na pozůstalostní penzi máte nárok, pokud:
• zemřelý platil po dostatečnou dobu důchodového pojištění, což je u starobního důchodu nově 40 let;
• ke dni úmrtí existovalo platné manželství nebo registrované partnerství;
• podáte žádost na Okresní správě sociálního zabezpečení (OSSZ), která má následně 90 dní na její vyřízení.
Zrušení stavebního spoření bez poplatků
Rozvázání smlouvy u „stavebka“ je sice možné kdykoliv, ale ukvapenost přináší sankce. Pokud totiž nevydržíte minimální vázací dobu, která trvá 6 let, musíte počítat s tím, že zrušením stavebního spoření přijdete o veškerou připsanou státní podporu. Pokud se navíc rozhodnete pro ukončení do 2 let od jeho sjednání, může vám stavební spořitelna naúčtovat ještě poplatek. Raději proto vyčkejte na uplynutí šestileté lhůty – následně totiž můžete své peníze vybrat zcela bez poplatku a použít je libovolně na cokoliv.
Vlastní proces ukončení nevyžaduje žádné složité papírování a standardně běží 31denní výpovědní lhůta, která začíná následující den po doručení vaší žádosti spořitelně. Pokud potřebujete peníze vybrat rychle, dá se zrušení stavebního spoření vyřídit dohodou na pobočce banky s expresní výplatou už do 5 pracovních dnů (platí u MONETA Money Bank).
Finanční příprava na budoucnost
Rozumné řízení osobních financí dnes už nevyžaduje stání v nekonečných frontách na úřadech. Když přesně znáte podmínky pro vyplacení penzí i stav svých úspor, dokážete rozpočet ochránit před zbytečnými ztrátami na poplatcích či sankcích. Využívejte moderní online nástroje, pravidelně kontrolujte efektivitu naspořených peněz a vezměte svou finanční budoucnost pevně do vlastních rukou. Budete tak připraveni na vše, co vás čeká.
Zdroj foto: Sergey Nivens / Adobestock.com
guest post
Finance pod kontrolou: Důchody, pozůstalost a spoření
