Proč uvažovat o penzijním spoření

Rubrika: Finance, Hospodaření, rss-feed

Státem vyplácený důchod v budoucnosti nepostačí ani k pokrytí základních životních potřeb. Živořit by se z něj možná dalo, ale slušně žít nikoliv. Vyplatí se tudíž zauvažovat o penzijním spoření.

Příjem běžného českého důchodce je dnes téměř poloviční oproti průměrné mzdě. Penzijní spoření je tudíž ideální nástroj, jak finanční propad spojený s odchodem do důchodu co nejvíce zmírnit.

Vlastní spoření na důchod funguje již několikátým rokem coby tzv. III. pilíř důchodového systému. Původně mělo oficiální název penzijní připojištění, od roku 2013 bylo nahrazeno tzv. doplňkovým penzijním spořením. Rozhodnete-li se do tohoto pilíře vstoupit, měsíčně vám bude náležet příspěvek od státu ve výši, která je odvislá od výše vámi spořených částek. Při výběru penzijní společnosti je proto vhodné vybírat obezřetně a s dostatkem informací, abyste získali co nejlepší podmínky, a pokud možno dosáhli i na maximální částku státního příspěvku. Jednoduše řečeno, abyste mohli položit rovnítko mezi výběr správného partnera a zajištění co nejvyššího životního standardu v rámci svých finančních možností v důchodu.

Zájem lidí roste

„Doplňkové penzijní spoření je určeno všem zájemcům bez ohledu na věk, zdravotní stav, národnost či státní příslušnost,“ vysvětluje Alena Hlaváčková z KB Penzijní společnost, a. s. Sjednat si ho můžete v České republice u osmi penzijních společností. Jsou to: Alianz, AXA, Conseq, Česká spořitelna, ČSOB, KB, NN a Penzijní společnost České pojišťovny.
Aleš Poklop, prezident Asociace penzijních společností ČR k tomu dokládá ještě několik statistických údajů: „Dobrá ekonomická situace domácností podporuje zájem lidí o zajištění na stáří. Doplňkové penzijní spoření má už téměř milion Čechů. Ve třetím kvartále letošního roku si na penzi začalo spořit 44 574 nových střadatelů, celkový počet účastníků je tedy 928 515.“

Na co si dát pozor

Je dobré se soustředit na několik základních faktů. Předně by to měla být penzijní společnost s dlouholetými zkušenostmi, s renomovaným a kapitálově silným vlastníkem. Zjistěte si co nejvíce detailů. Můžete vybírat i podle nezávislých ocenění, které penzijní společnost dosáhla, důležité jsou také jejich doplňkové služby. Ať už jde o přístup k individuálnímu účtu přes internet, věrnostní program nebo možnost čerpat určité slevy a nadstandardní služby, to vše je důležité.

Hitem současnosti je dětské penzijko

Aktuálně má dětské penzijní připojištění téměř čtyřicet tisíc nezletilých. „Největší motivací ke sjednání smlouvy je pochopitelně státní podpora až 2 760 korun a nulové vstupní poplatky. Obecně by produkty s příspěvkem státu měly být základním kamenem finančních rezerv každé domácnosti. Až poté by podle možností měly přijít na řadu další alternativy spoření nebo investic. Velkou výhodou, se kterou se rodiče postupně seznamují, je likvidita. Po deseti letech spoření je možné při dosažení osmnáctého roku života dítěte vybrat třetinu úspor a použít je na cokoliv. Tohle je velmi důležitý moment, mladý člověk si uvědomí, že úplně stejný efekt přijde, až půjde do důchodu, tedy v době, kdy se budou peníze opravdu hodit,“ vysvětluje Marcel Homolka, generální ředitel Penzijní společnosti České pojišťovny.

Minimální vklad na státní příspěvek nestačí

Minimální měsíční výše příspěvků účastníka je 100 korun, nárok na státní příspěvek však vzniká až od 300 Kč vlastního měsíčního vkladu, a maximální státní příspěvek získá účastník až při spoření alespoň 1 000 Kč za měsíc. Horní hranice příspěvku není omezena.
„Od základu daně z příjmu fyzických osob je možné odečíst částku vlastního příspěvku, která v jednotlivých kalendářních měsících přesáhne 1 000 Kč. Maximálně roční daňový odpočet je 24 000 Kč. Na daních je tak možné ušetřit 3 600 Kč za rok (15% daň z 24 000 Kč). Maximální výhodu lze získat při vlastním příspěvku od 36 000 Kč za rok. Jedná se o částku 3 000 Kč měsíčně a více,“ doplňuje Alena Hlaváčková a dodává, že poslední změny v daňové oblasti jsou platné od loňského roku, kdy se zvýšil limit pro daňový odpočet pro účastníka z 12 000 Kč na 24 000 Kč. Zvýšil se také limit pro osvobození příspěvku zaměstnavatele od odvodů sociálního a zdravotního pojištění z 30 000 Kč na 50 000 Kč na jednoho zaměstnance za rok.

Dobrá rada

Věk sjednání spoření je velice důležitý, čím dříve se začne dítěti spořit, tím menší částky je třeba ukládat. Pokud chcete, aby mělo v penzi milion, stačí mu od sedmi let pravidelně ukládat 300 korun, začnete-li si spořit sami až ve třiceti, budete potřebovat ukládat alespoň 1 000 korun.

Měsíční Roční
Příspěvek
účastníka
Státní příspěvek Snížení dan. základu Úspora na dani Podpora od státu celkem
100 Kč
200 Kč
300 Kč 1 080 Kč 1 080 Kč
400 Kč 1 320 Kč 1 320 Kč
500 Kč 1 560 Kč 1 560 Kč
600 Kč 1 800 Kč 1 800 Kč
700 Kč 2 040 Kč 2 040 Kč
800 Kč 2 280 Kč 2 280 Kč
900 Kč 2 520 Kč 2 520 Kč
1 000 Kč 2 760 Kč 2 760 Kč
1 500 Kč 2 760 Kč 6 000 Kč 900 Kč 3 660 Kč
2 000 Kč 2 760 Kč 12 000 Kč 1 800 Kč 4 560 Kč
2 500 Kč 2 760 Kč 18 000 Kč 2 700 Kč 5 460 Kč
3 000 Kč 2 760 Kč 24 000 Kč 3 600 Kč 6 360 Kč

Text: Táňa Pikartová
Foto: Shutterstock

Proč uvažovat o penzijním spoření